一．案情简介：近期，到银行解锁银行账户的客户较多，其中有好几个客户是因为“刷单返利”原因导致账户被锁。客户声称自己在兼职群帮忙下单商品，但是商品不发货，随后会收到对方的本金加上刷单佣金，但是几次之后，资金被套住了，便被对方拉黑，没有任何的消息，报警了暂时还没追到损失资金，损失将近一千元，他的朋友损失了将近两万元，皆是“刷单返利”陷阱所致。

二．案例分析：此类易受骗群体主要是学生，宝妈，待业和兼职群体。他们社会经验较少，防范意识较差，诈骗分子利用其急于赚钱的心理，实施刷单返利诈骗。

此类诈骗的作案手法有三个步骤：

一是前期引流：通过短信，网站，社交软件，短视频平台等渠道发布兼职广告招募“刷单客”“推广员，并将其拉入群聊，或以免费送小家电，免费培训技能为幌子拉人建群等。

二是小额返利：入群之后，让受害人完成刷单，关注公众号，刷粉丝等任务，并按照承诺的发放小额的佣金，骗取受害人的信任。

三是实施诈骗：安排“托儿”在群中散布相关高额佣金的截图，证明其真实性，骗取受害人的信任，以“充值越多，刷单越多，抢单越多，返利越多”为诱饵引诱受害人下载虚假刷单APP做“进阶任务”，最后是以受害人“任务未完成，操作失误，系统错误，系统冻结，解冻缴费等理由不断诱导转账，达到诈骗金额的最大化。

三．风险提示：民生银行广州分行围绕消费者需求，着力打造金融教育示范基地，采用线上线下等多种方式，创新性开展教育宣传。线上通过《警惕十类高发电诈类型》视频和预警劝阻公安反诈等主题视频宣传，推出风险提示、让客户对于电信诈骗的手段和方式有一定的了解；线下通过进企业进行公私联动宣传，通过一对一的金融知识教育宣传，多维度深度剖析“刷单返利”诈骗，辅之以经典案例，为社会公众打造趣味化、互动式金融知识讲堂。    民生银行广州分行针对学生，宝妈，待业和兼职等重点群体，深入推动金融反诈知识的宣传普及教育，警惕“刷单返利”，“充值越多，刷单越多，抢单越多，返利越多”等反诈高频词，通过线下知识讲座、互动游戏、案例宣讲寓教于乐，以通俗易懂的方式引导重点消费群体对于电信诈骗的手法深入理解，并做好一定要提高警惕。牢牢谨记“刷单，刷信誉”本身就是违法行为，并非正当兼职。牢牢切记不要被蝇头小利诱惑，所有的刷单都是诈骗！

民生银行广州分行